No tienen ni idea de dinero. Mi hija tiene problemas con los gastos y su marido, que tiene un fideicomiso hasta los 30 años, dice que sí a todo lo que ella quiere. Pero, ¿qué pasa cuando se acaba el dinero? ¿Necesitan ayuda profesional?

Cómo encontrar el asesor financiero adecuado para sus necesidades.

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Pregunta: Acabo de pasar seis semanas tratando de ayudar a mi hija y a mi yerno a comprar una casa. No tienen ni idea de dinero y es una mala combinación: Mi hija es consciente de que tiene un problema de “gastos”, que le confesó a su esposo antes de casarse. Por el contrario, mi nuevo yerno está diciendo que sí a todo lo que quiere y es beneficiario de un fideicomiso que finaliza este año cuando cumple 30 años, pero un primo le dijo que habrá más cuando tenga 35 años. no tiene idea de cómo manejar el dinero y está distanciado de sus padres (quienes podrían arrojar algo de luz sobre sus finanzas futuras), porque se casó con mi hija. Para resumir, se quedaron fuera del depósito en garantía el día antes del cierre debido a un problema técnico que los suscriptores no pudieron pasar por alto. ¿A quién tienen que contratar mis hijos para saber qué tiene o tendrá y cómo gestionarlo? (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Responder: En primer lugar, estos niños tienen suerte de que usted cuide de ellos y de su futuro financiero. Parece haber dos problemas aquí: primero, la pareja tiene un problema de gasto y no parece saber cómo presupuestar y administrar el dinero, y segundo, no saben qué hay en el fideicomiso y cómo funciona.

¿Tiene un problema con su asesor financiero o está buscando uno nuevo? Correo electrónico picks@marketwatch.com.

Comencemos con el primer problema. Para hacer frente a sus gastos, presupuestos y otros asuntos financieros, es posible que desee contratar a un asesor financiero para ellos. Un asesor financiero podrá descubrir lo que es significativo para sus hijos y desarrollar un plan para determinar cómo lograr sus objetivos. “Según el asesor, los servicios pueden incluir la comprensión de sus documentos fiduciarios, la determinación de cómo administrar su dinero y el cálculo de su obligación tributaria. Según la información proporcionada, será útil encontrar un asesor que sea terapeuta financiero o esté dispuesto a colaborar con uno”, dice la planificadora financiera certificada Danielle Miura de Spark Financials. Un asesor financiero sin esta designación podrá crear un plan financiero, pero es poco probable que resuelva el problema del gasto inicial. “Un terapeuta financiero podrá descubrir los problemas financieros que les impiden vivir la vida que desean”, dice Miura.

¿Busca un asesor financiero también?
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El planificador financiero certificado Blaine Thiederman de Progress Wealth Management dice que la persona que debe contratar para ayudarlos es probablemente un planificador financiero que se especialice en el cambio de comportamiento y asesore a los clientes para que practiquen mejores comportamientos financieros. “Estoy seguro de que reconocen que ya no son niños y que el dinero no crece en los árboles, pero es una transición difícil reconocer lentamente que como adultos nadie los salvará si toman malas decisiones”, dice Thiederman. De hecho, sería extremadamente útil educar a sus hijos sobre cómo tomar decisiones financieras inteligentes, obtener sus propios ingresos, vivir dentro de sus posibilidades y no depender de un fideicomiso. “Trabajé en una oficina fiduciaria y vi muchas veces que los niños que sabían que tenían un rescate financiero tomaban todo tipo de decisiones terribles, por lo que, lamentablemente, esto es bastante común”, dice la planificadora financiera certificada Lauren Lindsay de Beacon Financial Planning.

También podría valer la pena considerar un planificador financiero certificado solo para asesoramiento, ya que cobran una tarifa fija por hora o una tarifa fija por proyecto para asesorar, sin buscar administrar una cartera de inversiones o vender productos o servicios de gestión de inversiones.

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Un paso simple que puede hacer ahora, con o sin la ayuda de un profesional, es ayudar a la pareja a hacer un presupuesto. Thiederman recomienda que su hija prepare un presupuesto como el de gubemoney.com “porque es un sistema simple y funciona”, dice Thiederman. También puede ayudar animarlos a tomar clases de finanzas personales y leer publicaciones y blogs financieros de aclamados expertos en finanzas.

El segundo problema es qué está pasando con el fideicomiso, y un planificador financiero no podrá ayudarlo a determinar cuánto debe esperar su yerno del fideicomiso; esa es una conversación que tendrán que tener con la familia de tu yerno. Él puede tener lo que se llama un fideicomiso derrochador, un fideicomiso diseñado para que un beneficiario no pueda vender o regalar su interés equitativo en una propiedad fiduciaria, lo cual es común para las personas que quieren dejar dinero a alguien que sienten no puede manejarlo, dice Lindsay.

“Un fideicomiso tendrá un fideicomisario que puede ser una persona o un fideicomisario corporativo, pero es muy difícil obtener información sobre un fideicomiso si el fideicomisario no está dispuesto a compartir la información y, a menudo, se crea un fideicomiso para que los beneficiarios no dependen del fideicomiso para su sustento”, dice Lindsay. Será útil que su yerno hable con su familia y, según el estado en el que vivan, como beneficiario, es probable que tenga derecho a una copia del documento del fideicomiso, lo que puede ayudarlo a comprender mejor las finanzas detrás de él.

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Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados ​​en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ​​ni respaldados por nuestros socios comerciales.

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